Immobilien- & Hauskredit: den Kauf clever finanzieren
Du willst ein Haus oder eine Wohnung kaufen? Der Immobilienkredit – oft auch Hauskredit genannt – macht es möglich. Wir zeigen dir, wie viel Immobilie realistisch zu deinem Budget passt, wie viel Eigenkapital sinnvoll ist und wie der Weg vom Kredit zum eigenen Zuhause abläuft.
Immobilienkredit berechnen und vergleichen
Ermittle deine mögliche Rate und vergleiche die Konditionen mehrerer Banken für deinen Immobilien- oder Hauskredit – kostenlos, unverbindlich und in wenigen Minuten.
Immobilienkredit-Rechner
liveRepräsentatives Beispiel gem. § 17 PAngV (Immobiliardarlehen): Nettodarlehensbetrag 300.000 €, Sollzinsbindung 10 Jahre, gebundener Sollzins 3,50 % p.a. (fest), anfänglicher Tilgungssatz 2,00 % p.a., effektiver Jahreszins 3,56 % p.a., 120 monatliche Raten à 1.375,00 €, Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung 228.284 €. 2/3 aller Kund:innen erhalten diesen oder einen günstigeren effektiven Jahreszins. — Illustrative Werte: vor dem Livegang mit den offiziellen Konditionen des Partners abgleichen (PAngV-Pflicht).
Immobilienkredit, Hauskredit, Baufinanzierung – der Unterschied
Die gute Nachricht vorweg: Diese Begriffe meinen im Kern dasselbe. Ein Immobilienkredit (oder Hauskredit) ist ein Darlehen zum Kauf oder Bau einer Immobilie, das durch eine Grundschuld auf das Objekt abgesichert ist – also eine Baufinanzierung. „Immobilien-" und „Hauskredit" betonen dabei meist den Kauf eines fertigen Objekts.
Auf dieser Seite geht es deshalb vor allem um die Kauf-Perspektive: Wie viel Immobilie passt zu deinem Budget und wie läuft der Weg zum Eigenheim ab? Die Mechanik der Finanzierung – Sollzinsbindung, Tilgung, Restschuld und Anschlussfinanzierung – erklären wir ausführlich im Ratgeber zur Baufinanzierung.
Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?
Der Ausgangspunkt ist eine ehrliche Haushaltsrechnung: Ziehe von deinem monatlichen Nettoeinkommen alle Lebenshaltungskosten ab. Was übrig bleibt, ist der Betrag, den du für die monatliche Rate aufbringen kannst – plus einen Puffer für Instandhaltung und Unerwartetes.
Als grobe Orientierung sollte die Rate etwa 35 bis 40 % deines Nettoeinkommens nicht übersteigen. Aus dieser möglichen Rate, dem aktuellen Zins und deinem Tilgungssatz ergibt sich der Darlehensbetrag – und zusammen mit deinem Eigenkapital der Kaufpreis, den du dir leisten kannst.
- Mögliche Rate = frei verfügbares Einkommen abzüglich Sicherheitspuffer
- Darlehensbetrag ergibt sich aus Rate, Zins und Tilgung
- Kaufpreis-Budget = Darlehensbetrag + Eigenkapital − Kaufnebenkosten
Denke daran: Als Eigentümer:in kommen laufende Kosten wie Instandhaltung, Grundsteuer und Versicherungen hinzu, die eine Miete bisher vielleicht abgedeckt hat. Rechne lieber konservativ.
Kaufpreis & Kaufnebenkosten
Ein Immobilienkauf kostet mehr als den reinen Kaufpreis. Die Kaufnebenkosten liegen je nach Bundesland und Maklereinsatz bei etwa 10 bis 15 % des Kaufpreises und werden in der Regel nicht mitfinanziert. Dazu zählen:
- Grunderwerbsteuer – je nach Bundesland unterschiedlich hoch
- Notar- und Grundbuchkosten für Kaufvertrag und Eintragung
- Maklercourtage, sofern ein Makler beteiligt ist
Plane diese Summe von Anfang an mit ein – sie sollte idealerweise aus deinem Eigenkapital kommen. So bleibt der eigentliche Kredit schlanker und dein Zins besser.
Wie viel Eigenkapital du brauchst
Als Faustregel solltest du mindestens die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital tragen – besser zusätzlich rund 20 % des Kaufpreises. Denn je mehr Eigenkapital du einbringst, desto niedriger der Beleihungsauslauf und desto besser dein Zins.
Mit weniger oder ganz ohne Eigenkapital ist eine Finanzierung zwar möglich, aber teurer und risikoreicher. Wie Banken den Beleihungswert ansetzen und welche Rolle Bonität und Zinsbindung spielen, liest du im Ratgeber zur Baufinanzierung.
Vom Kredit zum Eigenheim – in vier Schritten
Budget klären
Haushaltsrechnung machen, Eigenkapital und mögliche Rate ermitteln.
Finanzierung sichern
Angebote vergleichen und eine Finanzierungsbestätigung einholen.
Objekt & Kaufvertrag
Immobilie auswählen, prüfen und den Kaufvertrag beim Notar abschließen.
Auszahlung
Die Bank zahlt an den Verkäufer aus – die Immobilie gehört dir.
Zinsbindung, Tilgung & Co. verstehen
Du weißt, was du dir leisten kannst? Dann geht es an die Details der Finanzierung. Wie du Zinsbindung und Tilgung clever wählst, wie sich deine Rate zusammensetzt und was nach Ablauf der Zinsbindung passiert, erklärt unser großer Baufinanzierungs-Ratgeber.
- Sollzinsbindung, Tilgung und Beleihungsauslauf
- KfW-Förderung und der Weg zur Anschlussfinanzierung
Verwandte Themen
Diese Ratgeber begleiten dich rund um Kauf und Finanzierung deiner Immobilie.
Baufinanzierung
Die Mechanik: Zinsbindung, Tilgung, Förderung und Ablauf.
Mehr erfahrenFür Selbstständige
Immobilienkauf mit selbstständigem Einkommen.
Mehr erfahrenModernisierungskredit
Für Renovierung und Sanierung nach dem Kauf.
Mehr erfahrenAnschlussfinanzierung
Wenn die Zinsbindung ausläuft: Restschuld weiterfinanzieren.
Mehr erfahrenWer hinter diesem Ratgeber steht
Immobilien- & Hauskredit – häufige Fragen
Was ist ein Immobilienkredit bzw. Hauskredit?+
Was ist der Unterschied zur Baufinanzierung?+
Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?+
Wie viel Eigenkapital brauche ich?+
Kann ich die Kaufnebenkosten mitfinanzieren?+
Bekomme ich als Selbstständige:r einen Immobilienkredit?+
Den Traum vom Eigenheim finanzieren
Plane dein Budget realistisch und vergleiche die Konditionen mehrerer Banken – für den Immobilien- oder Hauskredit, der zu dir passt.
Kreditecho ist ein unabhängiges Informations- und Vergleichsportal und selbst kein Kreditgeber. Der Immobilienkredit-Vergleich läuft über einen spezialisierten Partner. Angaben zu Zinsen, Nebenkosten und Förderprogrammen sind unverbindlich, regional unterschiedlich und können sich ändern; maßgeblich sind die Angaben des jeweiligen Anbieters. Ein Immobilienkauf sollte gut überlegt sein – prüfe Angebote und Kosten sorgfältig und in Ruhe.